Vous souhaitez apprendre à investir pour maximiser le potentiel de votre épargne? Avant toute chose, prenons un peu le temps de revenir sur les fondamentaux de l'investissement. Cet article va reprendre les quelques règles classiques qu'il est bon de garder en tête avant et pendant toute la période de vos investissements si vous voulez minimiser votre prise de risques et bénéficier au maximum de vos efforts sur le long terme. Certains d'entre vous auront déjà entendu parler de ces sujets, libre à vous de les passer en revue à nouveau avant d'aller plus loin.
1. Commencez tôt
La clé pour maximiser ses rendements est de commencer à investir son argent jeune, dès que possible. Le principe de la capitalisation permet à vos investissements de croître avec le temps, et de bénéficier d'un concept bien connu, celui des intérêts composés. Les intérêts composés sont souvent comparés à l'effet boule de neige. Ce sont eux qui vont vous permettre d'accroître votre capital plus rapidement, grâce à la part de rendement appliqué sur vos gains après chaque année, en plus de votre capital initial.
Pour être certain que le principe est clair, prenons cet exemple. Vous placez un montant initial de 100€ sur votre livret qui a un rendement de 10% annuel. A la fin de la première année, vous obtiendrez 10€ d'intérêts et posséderez donc 110€ sur votre livret. A la fin de la seconde année, vous obtiendrez à nouveau 10€ d'intérêts, liés à votre placement initial de 100€, plus 1€ liés aux 10€ additionnels générés à la fin de l'année précédente. Vos gains annuels ont donc augmentés de 1€ et vous aurez 121€ sur votre compte. Si l'on poursuit ainsi jusqu'à 7 ans après votre premier versement de 100€, vous obtiendrez 195€ sur votre compte. La mise initiale aura presque doublée, sans n'avoir rien fait d'autre qu'attendre !
Alors retenez bien cela, même si vous disposez de ressources limitées lors de votre démarrage, vous auriez tort de renoncer et d'attendre d'avoir une somme plus importante à investir. Commencer petit vaut mieux que de ne pas commencer du tout, alors commencez à vous renseigner pour investir votre argent jeune !
2. Définissez des objectifs clairs
Avant de commencer à investir, il est important de définir vos objectifs, car on le verra plus tard, ceux-ci vont conditionner le choix de votre stratégie d'investissement. Que vous souhaitiez épargner pour un acompte dans le cadre de l'achat d'un bien immobilier, rembourser un prêt étudiant, prévoir votre retraite, ou bien simplement dynamiser votre épargne, cet objectif vous donnera vos premières pistes pour bien choisir vos futurs supports d'investissements. En effet selon votre cas, vous ne souhaiterez pas investir avec le même niveau de risque, la même espérance de rendement, et certaines considérations seront à prendre en compte, comme la fiscalité, la liquidité (ou disponibilité du capital), durée de placement, etc.
Avant toute chose, il est donc conseillé de savoir pourquoi l'on veut investir, cela vous fera gagner du temps par la suite et vous aidera à prendre des décisions éclairées afin de rester concentré sur vos objectifs à long terme.
3. Eduquez-vous sur comment investir son argent quand on est jeune
L'investissement peut sembler intimidant quand on n'en pas beaucoup entendu parler par le passé. Moi même j'ai toujours considéré l'investissement comme étant "pour les adultes", pour ceux qui gagnent de l'argent, ont un salaire et doivent préparer l'avenir. Pourtant s'éduquer à la culture financière est primordial, et beaucoup de jeunes adultes n'ont pas reçu d'enseignement à ce sujet, que ce soit à l'école ou bien de leurs parents, et c'est bien d'ailleurs l'une des raisons qui me poussent à écrire ce blog aujourd'hui. Car ce qui est sur, c'est que sans éducation préalable, il est quasiment impossible d'y voir clair parmi les multiples offres des plateformes, des banques et des vidéos en ligne. Et cela ne fait que retarder ou rendre plus compliqué le fait de se lancer...
A travers ce blog nous serons plusieurs à vous proposer des articles simples, pour vous donner vos premières bases de connaissances, qui vous permettront d'en apprendre davantage sur comment investir son argent quand on est jeune. A commencer par cet article. On prendra le temps également d'évoquer nos retours d'expérience à propos de certaines solutions, et plateformes qui facilitent les débuts dans l'investissement, via un accompagnement personnalisé qui vous permettra de continuer de votre apprentissage au fur et à mesure que vous vous lancez.
Prenez le temps de vous renseigner sur les différentes options d'investissement, comprendre les risques et les rendements potentiels associés à chaque type d'investissement est essentiel. Mais n'oubliez pas aussi que se lancer restera le meilleur apprentissage. Et très souvent vous verrez qu'il existe des moyens de se lancer avec des sommes très modestes, si vous souhaitez avancer pas à pas.
4. Diversifiez vos investissements
La diversification sera un sujet essentiel pour gérer le risque dans votre portefeuille d'investissements. Et c'est notamment l'une des raisons pour lesquelles on ne vous présentera une variété de types d'investissement. Vous l'aurez déjà entendu, investir ce n'est pas que miser sur le bon cheval, il faut aussi savoir ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier.
En répartissant vos investissements sur différents supports, différentes géographies, différents secteurs et industries, vous pourrez alors diminuer le risque de votre portefeuille au global, et par exemple minimiser l'impact de la volatilité élevée d'une action ou d'un tracker sur pour la performance de vos investissements. De la même manière, de petits placement réguliers sont une façon de diversifier votre portefeuille sur une échelle temporelle, et d'éviter de subir les effets d'une bulle de marché par exemple.
Gardez cette règle à l'esprit, mieux vaut privilégier des placements diversifiés, et envisager d'investir dans un mélange d'actions, d'obligations et d'autres actifs pour atteindre une meilleure diversification et se protéger des risques.
5. Restez cohérent
L'investissement est un jeu à long terme. Il est important de rester cohérent et d'éviter de prendre des décisions impulsives basées sur les fluctuations à court terme du marché. Ce sujet sera abordé de nouveau lorsque l'on parlera de votre profil d'investisseur, mais il est bon de savoir que les placements (financiers notamment) peuvent parfois provoquer des sursauts d'émotions chez certaines personnes, allant de l'excitation à l'anxiété. Le cours d'une action s'effondre... c'est la panique et vous vous dites qu'il faut vite vendre avant qu'il ne chute encore. 3 mois plus tard les comptes de la société sont publiés et c'est une année record... le cours re-grimpe 15% au dessus de votre mise initiale ! Malheureusement vous ne profiterez pas de ce rebond, et vous venez perdre une opportunité de gain à cause d'une prise de décision impulsive.
Un très bon investisseurs saura maitriser ses émotions et prendre un pas de recul pour garantir la bonne adéquation entre ses décisions, ses placements et sa stratégie. Un bon moyen pour y parvenir, peut être de mettre en place des opérations de placement automatiques et régulières dans le temps. Vous vous libérerez alors d'une partie de la charge mentale de vos investissements et perdrez le réflexe de jeter un oeil à vos investissements toutes les heures.
Malgré tout il peut être difficile de se détacher des fluctuations importantes du marché. C'est pourquoi il existe également des accompagnements tels que la gestion pilotée de portefeuille, qui sera évoquée plus en détail dans de prochains articles. Le principe est simple, vous déléguez l'optimisation vos placements à un professionnel, qui allouera votre capital sur plusieurs classes d'actifs, et vous communiquera des états financiers bi-annuels ou trimestriels. Ainsi, vous pourrez prendre du recul vis à vis de vos investissements, et lui vous garantira une excellente diversification de votre portefeuille.
En résumé, suivez votre plan d'investissement et évitez d'essayer de chronométrer le marché. Souvenez-vous, c'est davantage le temps écoulé sur le marché qui comptera, pas le moment précis où vous investissez.
6. Surveillez et rééquilibrez
Par opposition au point précédent, il ne faut pas non plus penser qu'un investisseur doit complètement lâcher prise sur ses placements. Au contraire, le marché fluctue, et donc il peut être bon de consulter de temps à autre votre portefeuille d'investissement, afin de vous assurer qu'il correspond toujours à vos objectifs et à votre stratégie.
Avec le temps, certains investissements peuvent surperformer tandis que d'autres peuvent sous-performer. Votre portefeuille évolue et un déséquilibre peut alors se créer. Votre portefeuille peut alors s'avérer moins bien diversifié, et son exposition au risque peut alors augmenter jusqu'à ne plus être en adéquation avec votre stratégie initiale. Rééquilibrer périodiquement votre portefeuille d'investissements peut donc vous aider à maintenir votre allocation de capitaux afin de mieux gérer le risque sur le long terme.
7. Recherchez des conseils professionnels
D'une manière générale vous l'aurez déjà compris, investir peut sembler complexe, et l'on peut parfois penser qu'il y a beaucoup de risques ou du moins beaucoup de choses à prendre en compte et que vous n'êtes pas suffisamment expert pour cela. Heureusement pour vous, cela n'est pas une excuse pour ne pas investir. Car si vous n'êtes pas sûr de vous en matière d'investissement ou si vous avez besoin de conseils personnalisés, il est tout à fait possible de demander l'avis d'un conseiller financier.
Il existe de nombreuses solutions d'accompagnement personnalisé qui pourront vous aider à vous lancer dans vos premiers investissements - nous évoquerons certaines que nous utilisons nous mêmes dans les prochains articles. Ces solutions créent pour vous votre premier portefeuille d'investissement, en lien avec votre projet, votre stratégie. Ils peuvent vous aider à définir un plan d'investissement sur mesure en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque.
Rappelez-vous, l'investissement est une opportunité qu'il vaut mieux saisir jeune, et il s'agit d'un monde qui reste accessible et ouvert à tous. En commençant tôt, en fixant des objectifs clairs et en restant cohérent, vous pouvez prendre le contrôle de vos finances et découvrir à votre tour les opportunités que ce monde peut vous ouvrir.
Disclaimer : Les informations fournies dans cet article de blog sont uniquement à des fins éducatives et ne doivent pas être considérées comme des conseils financiers. Faites toujours vos propres recherches et consultez un professionnel avant de prendre des décisions d'investissement.
Comments